Playbook Onbording MOVA

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Playbook Onbording MOVA

Dominando as etapas do onboarding

Considerações iniciais

Algumas etapas podem ser realizadas em paralelo pela Mova, agilizando o processo de onboarding.

É importante ressaltar que este guia é um resumo das etapas e ações para o onboarding de um produto na Mova. A complexidade de cada produto pode demandar ações adicionais ou específicas.

🚦 Kickoff

Escrever sobre o Kickoff

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🌎 Definição da jornada

Objetivo: Definição da estrutura e funcionamento do produto, incluindo o fluxo de informações e as interações do usuário final com a plataforma da Mova. O cliente deve fornecer um fluxograma detalhado que descreva cada etapa da operação. Exemplo: Para um produto de empréstimo, a jornada deve incluir a simulação, análise de crédito, aprovação/rejeição, liberação de recursos e pagamento das parcelas. É crucial definir os pontos de contato, as informações trocadas e as decisões tomadas em cada etapa. Além disso todas as telas do fluxo desenhadas no Figma. A jornada pode ser influenciada pelo crédito e CCB, necessitando de testes de usabilidade com cliente para validação.

Principais etapas:

O analista de produto solicita o envio da jornada no formulário:

https://ajuda.mova.vc/hc/pt-br/requests/ne⁠

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Entender e definir as etapas da jornada.

Desenhar o fluxo de telas no Figma e realizar o teste de usabilidade com o cliente (validação da jornada).

Construir o fluxo no front-end usando a BLOCS.

Testar a jornada completa em homologação.

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner)

Participantes: Cliente (principalmente para validação), Especialista do Motor de Crédito, responsável pela definição do Contrato/CCB (para aspectos contratuais)

SLA e dependências: 10 dias úteis, não possui dependências.

Possível realizar em paralelo?: Não

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💰 Fluxo do Investidor

Objetivo: Definição de como o investimento será realizado na plataforma da Mova, incluindo o tipo de investidor (FIDC ou Peer to Peer) e o processo de investimento. Exemplo: Se o investidor for um FIDC, é preciso definir como os recursos serão disponibilizados na plataforma, com transferência bancária para conta específica da Mova ou integração com plataforma de investimentos. O fluxo de investimento é uma atividade macro do processo de onboarding.

Principais etapas:

Definir o método de pagamento para o cliente.

Estabelecer o prazo de desembolso.

Determinar o prazo para liquidação da operação.

Abrir subconta Iugu, se necessário.

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner)

Participantes: - Peguntar para Kawan ou Hannah -

SLA e dependências: 1 dia útil, não possui dependências.

Possível realizar em paralelo?: Não

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💳 Fluxo de Pagamento (parcela)

Objetivo: Definição de como o cliente final irá quitar a dívida com a Mova após a concessão do empréstimo, incluindo os métodos de pagamento disponíveis. Exemplo: O cliente pode optar por débito em conta, boleto bancário, pagamento via PIX ou plataforma de cobrança da Mova. A escolha do fluxo de pagamento depende dos canal onde fluxo de crédito será ofertado e quem será tomador.

Principais etapas:

Definir se o pagamento das parcelas será realizado via boleto ou API.

Decidir se haverá divisão de pagamento ou renegociação de parcelas, e se isso será feito via API ou plataforma operacional.

Estabelecer o fluxo de pagamento das parcelas ao investidor.

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner)

Participantes: - Peguntar para Kawan ou Hannah -

SLA e dependências: 3 dias úteis, não possui dependências.

Possível realizar em paralelo?: Não

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🧾 Contrato/CCB

Objetivo: A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é um título que representa uma promessa de pagamento em dinheiro feita por uma pessoa ou empresa a um banco. O objetivo nesta etapa é definir as condições do contrato entre o tomador de crédito e o investidor, incluindo a identificação dos responsáveis que assinarão pela operação. Exemplo: As condições gerais do contrato, como taxas de juros, prazos, garantias e multas, devem ser definidas, e os responsáveis pela assinatura do contrato e da CCB devem ser identificados. O time jurídico tem papel fundamental nesta etapa. O contrato/CCB pode ser trabalhado em paralelo com outras etapas. A minuta do contrato ou o documento do produto esperado deve ser entregue na reunião pré-kickoff.

Principais etapas:

O analista de produto solicita ao jurídico a versão inicial do contrato/CCB para o produto.

Jurídico Mova e cliente aprovam o contrato/CCB.

O analista de produto solicita a configuração do contrato/CCB no formulário:

https://ajuda.mova.vc/hc/pt-br⁠

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Time júridico MOVA e Cliente.

SLA e dependências: 2 dias úteis, não possui dependências.

Possível realizar em paralelo?: Sim

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🧠 Motor de Crédito

Um motor de crédito é uma ferramenta automática que usa algoritmos para analisar dados financeiros e decidir sobre a concessão de crédito, avaliando rapidamente o risco e a capacidade de pagamento dos solicitantes. O processo inclui duas etapas: (a) o cliente pode indicar integrações para compor a decisão e (b) a análise de crédito é feita em conjunto com a equipe de crédito e o investidor.

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A. Motor de Integrações

O que precisa ser feito?: Caso a jornada do cliente necessite de integrações com sistemas externos para a análise de crédito, o cliente deve fornecer os endpoints e credenciais para a integração. Exemplo: Se a análise de crédito utilizar informações de birôs de crédito ou plataformas de análise de dados, a Mova precisa dos endpoints, credenciais e documentação técnica para configurar a integração. A equipe do Motor de Crédito é responsável por criar a base externa e as variáveis na tela de parametrização do Motor de Crédito, além de documentar as bases externas. As integrações podem ser trabalhadas em paralelo com outras etapas.

Principais etapas:

Entender com o cliente a necessidade de utilizar alguma integração no motor.

Verificar com o time de crédito a interação entre a integração e a política (caso aplicável).

Solicitar a configuração da integração ao responsável.

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Time de integrações (Luis Santos).

SLA e dependências:

2 dias úteis para cada integração;

Precisa que a etapa “Definição da jornada” finalizada.

Possível realizar em paralelo?: Sim

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B. Política de crédito

O que precisa ser feito: Definição dos critérios para aprovação ou rejeição de crédito, em conjunto com a equipe de crédito da Mova e o investidor. Exemplo: A pontuação mínima de crédito, a renda mínima, o histórico de pagamentos e outros fatores devem ser considerados na definição da política de crédito. A equipe de crédito da Mova auxilia na definição da política, considerando o perfil de risco do investidor e as características do produto. A política de crédito pode ser trabalhada em paralelo com outras etapas. Após o kick-off, o analista de onboarding solicita à equipe de crédito que agende uma reunião com o cliente para entender a política de crédito.

Principais etapas:

Entender com o cliente a necessidade de uma política de crédito.

Acionar o time de crédito para definir a política junto ao cliente.

Abrir a solicitação para o time de crédito no formulário:

https://ajuda.mova.vc/hc/pt-br/requests/new?tic⁠

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Time politica de crédito (Fabiola Chatara);

SLA e dependências: 5 dias úteis, não possui dependências.

Possível realizar em paralelo?: Sim

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📢 Webhooks

Objetivo: Um webhook é uma comunicação entre sistemas que envia dados automaticamente de um aplicativo para outro quando um evento específico ocorre, permitindo a automação de processos. Nesta etapa, é necessário definir os pontos de comunicação com o cliente, com base nos status da operação dentro da plataforma da Mova. Exemplo: O cliente define quais eventos na plataforma devem gerar status de acompanhamento, como solicitação de empréstimo, análise de crédito concluída, aprovação/rejeição de empréstimo, pagamento recebido/atrasado. A Mova configura os webhooks para enviar as notificações aos endpoints definidos pelo cliente. Os webhooks podem ser trabalhados em paralelo com outras etapas e dependem da jornada específica do cliente.

Principais etapas:

Entender com cliente a necessidade de webhook;

Solicitar ao cliente o envio das informações no webhook:

https://ajuda.mova.vc/hc/pt-br/requests/new⁠

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Configuração dos webhooks pelo time de automação

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Lucas De Mello.

SLA e dependências:

1 dia útil para cada webhook;

Precisa que a etapa “Definição da jornada” finalizada.

Possível realizar em paralelo?: Sim

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🌉 API’s

O que precisa ser feito?: O cliente recebe as credenciais do ambiente de Homologação e Produção para testar a comunicação com a plataforma da Mova, utilizando as APIs fornecidas e sua documentação. Exemplo: O cliente integra seus sistemas com a plataforma da Mova, utilizando as APIs e a documentação fornecida, realizando testes para garantir a comunicação entre os sistemas e implementando as funcionalidades necessárias para o produto. A API depende da jornada do cliente e pode ser trabalhada em paralelo com outras etapas.

Principais etapas:

Entender com cliente a necessidade de webhook;

Solicitar ao cliente o envio das informações no webhook:

https://ajuda.mova.vc/hc/pt-br/requests/new⁠

⁠

Configuração dos webhooks pelo time de automação

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Lucas De Mello.

SLA e dependências:

1 dia útil para cada webhook;

Precisa que a etapa “Definição da jornada” finalizada.

Possível realizar em paralelo?: Sim

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🚁 Landing Page

O que precisa ser feito?: A landing Page é vitrine no qual o crédito será ofertado. Portanto nessa etapa é necessário definir do layout, conteúdo e identidade visual da landing page, caso o cliente utilize color-label da Mova. Exemplo: O cliente define o layout, conteúdo, cores, imagens e fornece os materiais para a Mova configurar a landing page. É crucial garantir que a página seja responsiva, adaptando-se a diferentes dispositivos. A landing page pode ser trabalhada em paralelo com outras etapas.

Principais etapas:

Verificar a necessidade de landing page a necessidade de webhook.

Requisitar o conteúdo da página com o cliente

Solicitar a construção da landing page.

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: UX Designer(Adriana Melo) e Cliente.

SLA e dependências: 5 dias úteis, não possui dependências.

Possível realizar em paralelo?: Sim

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📋 Cadastro de Investidor

Objetivo: O investidor preenche um formulário com informações pessoais, dados bancários e documentos para validação na plataforma da Mova. Exemplo: O investidor fornece suas informações, garantindo que sejam precisas e completas para evitar problemas no processo de investimento.

Principais etapas:

Enviar formulário para o investidor preencher forms:

https://ajuda.mova.vc/hc/pt-br/requests/new?ticket_form_id=31483096167699⁠

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Automação criar o investidor

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Lucas De Mello e Investidor.

SLA e dependências: 1 dia útil;

Possível realizar em paralelo?: Sim.

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📬 Régua de Comunicação

O que precisa ser feito?: Definição do conteúdo e das situações em que a régua de comunicação será utilizada para comunicar o cliente final (tomador de crédito), incluindo mensagens personalizadas por SMS, e-mail ou WhatsApp. Exemplo: O nosso cliente define as mensagens para os tomadores de crédito em diferentes momentos da jornada, como boas-vindas, lembretes de pagamento, notificações de aprovação/rejeição e ofertas especiais. É importante segmentar as mensagens e automatizar o processo na plataforma da Mova. A régua de comunicação depende da jornada e pode ser trabalhada em paralelo com outras etapas.

Principais etapas:

Entender a necessidade com o cliente.

Estruturar as comunicações.

Configurar as comunicações.

Stakeholders:

Responsável: PO (Product Owner);

Participantes: Cliente.

SLA e dependências: 1 dia útil;

Possível realizar em paralelo?: Sim.

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