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Razão Social: RISK Seguradora de Vida e Bens S/A Nome Fantasia: AI Agile Seguradora Localização: Rio de Janeiro Domínio: www.risk.com.br e www.aiagile.com.br Redes Sociais: @AI AgileSetor de atividade: Prestação de Serviços Forma jurídica: Sociedade Anônima Enquadramento Tributário: Lucro Real
Foco, Alinhamento, Governança e resultado;Fazer da empresa o melhor ambiente. Quem faz as coisas são as pessoas, não é o dinheiro e não é a tecnologia. Gente cuidando de gente;Ser simples para o cliente. Tornamos a vida dos clientes mais segura e descomplicada, fazendo tudo ao nosso alcance. Sua dificuldade, nosso problema.
Marketing (compartilhamento AI Agile)Recursos Humanos (compartilhamento AI Agile)TI-Infraestrutura (compartilhamento AI Agile)Jurídico (compartilhamento AI Agile)Contabilidade (Consultoria)Financeiro (compartilhamento AI Agile)Atuário (Consultoria)Auditoria Externa (Consultoria)Auditoria Interna (Consultoria)Governança (Consultoria)Controles Internos (Consultoria)Ouvidoria (Consultoria)Serviços de Atendimento ao Cliente SAC (compartilhamento AI Agile)
Avaliação prudente das Provisões Técnicas;Definição adequada de Limite de Retenção e Política de Pulverização de riscos;Investimento de Ativos de acordo com regras e políticas definidas pela administração e em consonância com a legislação;Adequada Margem de Solvência.
definição de segurança de informações e demais termos definidos na LGPD e de sua importância como mecanismo que possibilita o compartilhamento interno e externo de informações;declaração do comprometimento da alta administração com a PTI, apoiando suas metas e princípios;objetivos de segurança da instituição;definição de responsabilidades gerais na gestão de segurança de informações;orientações sobre análise e gerência de riscos;princípios de conformidade dos sistemas computacionais com a PTI;padrões mínimos de qualidade que os sistemas computacionais devem possuir;políticas de controle de acesso a recursos e sistemas computacionais;classificação das informações (de uso irrestrito, interno, confidencial e secretas);procedimentos de prevenção e detecção de vírus;princípios legais que devem ser observados quanto à tecnologia da informação (direitos de propriedade de produção intelectual, direitos sobre software, normas legais correlatas aos sistemas desenvolvidos, cláusulas contratuais);princípios de supervisão constante das tentativas de violação da segurança de informações;consequências de violações de normas estabelecidas na PTI;princípios de gestão da continuidade do negócio; eplano de treinamento em segurança de informações e Compliance com a LGPD.
Respeite as regulamentações locais para investimentos em todas as ocasiões;Tenha investimentos suficientemente diversificados para mitigar os riscos diversos;Tenha o vencimento dos investimentos concomitantemente com as responsabilidades decorrentes de suas operações de seguros;Tenha um padrão de investimento voltado à geração de receitas regulares e periódicas, permitindo que a Companhia cumpra suas obrigações com os segurados. Resolução CNSP nº 321/15 e alterações: define políticas de investimentos e aborda a questão dos ativos garantidores;Resolução BACEN nº 4.444/15 e alterações: disciplina a aplicação dos recursos das reservas, das provisões e dos fundos das sociedades seguradoras.
Agile LOGRIS
Seguradora de quem movimenta o Brasil
Primeira seguradora especializada no modal rodoviário. Caminhões, rebocadores, furgões, picapes, reboques, semirreboques, implementos e equipamentos.
1. Introdução
Os acionistas da AI Agile buscam construir uma Sociedade Seguradora para atuação nos mercados brasileiro, latino-americano e europeu, focada nos ramos danos, responsabilidades e vida.
O objetivo deste Plano de Negócios é demonstrar a viabilidade técnica e econômico-financeira do Projeto AI Agile voltado inicialmente para veículos pesados de carga no modal rodoviário, no ramo de automóvel, no mercado brasileiro.
PANORAMA
No contexto logístico brasileiro, a malha rodoviária é a principal forma de escoamento de produtos e transporte de pessoas, entre todos os modais. Em nossas rodovias, circulam mais de 60% do volume total de cargas e mais de 90% do total de passageiros.
No entanto, mesmo com tamanha relevância no cenário nacional, enfrentamos rodovias com baixa qualidade de infraestrutura. De acordo com a Pesquisa CNT de Rodovias, divulgada em 2018, 62% das rodovias apresentam algum tipo de problema, o que afeta, diariamente, milhões de veículos e pessoas.
Às deficientes condições das estradas, somam-se as distâncias continentais do país e a qualificação dos motoristas, o que favorece elevado índice de acidentes.
Segundo a Organização Mundial da Saúde, o acidente de trânsito é a principal causa de morte e lesões entre pessoas de 15 a 29 anos. Com o objetivo de prevenir acidentes, reduzir o número de vítimas fatais e conter os custos envolvidos, em 2011, a Organização Mundial da Saúde lançou a ‘Década de Ação pela Segurança no Trânsito 2011-2020’, sustentada com a criação e implementação de planos regionais, nacionais e internacionais.
Além do risco de acidentes, a limitada atuação dos órgãos de segurança pública contribui para os veículos pesados serem frequentemente visados para roubos e furtos, tanto para o extravio de cargas, como para o desmanche, comercialização ilegal de peças e clonagem do veículo.
Pesquisa CNT 2018
Neste cenário, a contratação de um seguro é de máxima importância para a mitigação de potenciais prejuízos pelo transportador. Contudo, esta é uma das maiores dificuldades enfrentadas pela categoria no Brasil, pois, muitas vezes, os elevados custos dos prêmios acabam inviabilizando o acesso a uma apólice de seguros.
2. Sobre a AI Agile
Visando o protagonismo no mercado de transporte, pretendemos identificar problemas de infraestrutura e influenciar o poder público a realizar melhorias. Nossa visão de seguros é como na origem: favorecer e promover o desenvolvimento. No momento em que as cadeias produtivas estão se refazendo pelo mundo, queremos trabalhar para que sejam digitais, verdes, e seguras. É uma oportunidade da qual o México realizou muito bem e o Brasil já esta desenvolvendo.
Os fundadores da AI Agile atuam no setor de seguros, serviços, tecnologia para caminhões há mais de 25 anos.
A ideia do projeto surge da identificação da necessidade no mercado e da nossa capacidade de atender a demanda com vantagem competitiva, alinhada às nossas experiências de gestão de risco, desenvolvimento de produtos, data science, desenvolvimento de sistemas, relacionamento com a indústria de veículos pesados, mercado de fornecedores e o mercado segurador.
A AI Agile será focada em oferecer coberturas, serviços e tecnologia a um preço justo e acessível e em facilitar a contratação de seguros por proprietários de veículos pesados no Brasil.
Planejamos ainda criar rede de comunicação técnica com os motoristas, treinamento, apoio psicológico e instalar a C.A.S.A do Caminhoneiro (Centro de Apoio e Serviço Avançado) estrategicamente construídos em hubs logísticos para descanso, higiene, alimentação e lazer.
Faremos mais do que entender, mensurar e gerenciar as ameaças. Queremos modificar o risco com prevenção e atuação em seu ambiente.
Dados do empreendimento
Nosso modelo de negócio
Direcionadores
3. Oportunidade
Sempre haverá demanda para serviços de qualidade. A chave para o sucesso da excelência no atendimento é a especialização. Porém, precisamos identificar um nicho suficientemente grande para viabilizar financeiramente a operação. Estimamos que o mercado potencial segurador de veículos de carga no Brasil, seja R$ 8Bi, e o mercado não regulado paralelo, em torno de R$12Bi.
Mercado grande e capital adequado para realização transforma o risco deste empreendimento em oportunidade, como será demonstrado ao longo do plano de negócio.
Nossa força é ser competente e dedicado a cada componente do capital de uma sociedade:
Capital Financeiro
Capital Intelectual (humano + estrutural)
Capital Estrutural (clientes + organizacional)
Capital Organizacional (inovação+processo)
Parte do capital intelectual já está em software. O sistema inteligente batizado de Ciborgue foi testado em mais de 2,5 milhões de cotações, com 400.000 veículos e 150.000 pessoas jurídicas e físicas. Foi vendido no modelo SaaS (software como serviço) para seguradora de grande porte. É uma ativo avaliado em R$5 milhões de reais.
4. Ambiente Econômico
Fonte CNSEG - Consultoria Focus 25/09/2023
IPCA
A mediana das projeções para o IPCA de 2023 é de 4,86%, com o mínimo e a máxima de 4,08% e 5,43%, respectivamente.
Em relação à última semana, não houve variação na mediana, mínima e a variação na máxima é de -0,19 p.p..
A mediana das projeções para o IPCA de 2024 é de 3,86%, com o mínimo e a máxima de 2,79% e 5,5%, respectivamente.
PIB
A mediana das projeções para a variação do PIB Total de 2023 é de 2,92%, com o mínimo e a máxima de 2,2% e 3,6%, respectivamente.
Em relação à última semana, a variação foi de 0,03 p.p. na mediana, 0,2 p.p. na mínima e não houve variação na máxima.
A mediana das projeções para a variação do PIB Total de 2024 é de 1,5%, com o mínimo e a máxima de 0% e 2,54%, respectivamente.
SELIC
A mediana das projeções para a Selic ao final de 2023 é de 11,75% ao ano, com o mínimo e a máxima de 11,25% e 12,25%, respectivamente.
Em relação à última semana, não houve variação na mediana, mínima e máxima.
Selic ao final de 2024 é de 9% ao ano, com o mínimo e a máxima de 8% e 10,5%, respectivamente.
Conta-Corrente
A mediana das projeções para o Saldo em Conta corrente de 2023 é de déficit de US$ 43,3 bilhões , com o mínimo e a máxima de
déficit de US$ 59,7 e déficit de US$ 22 bilhões, respectivamente.
Em relação à última semana, a variação foi de 1% na mediana, não houve variação na mínima e máxima.
A mediana das projeções para o Saldo em Conta corrente de 2024 é de déficit de US$ 51,3 bilhões , com o mínimo e a máxima de déficit de US$ 68,612 e déficit de US$ 30 bilhões, respectivamente.
Investimento Direto
A mediana das projeções para o Investimento direto no país de 2023 é de US$ 80 bilhões, com o mínimo e a máxima de US$ 58 e US$ 90,57 bilhões,
respectivamente.
Em relação à última semana, não houve variação na mediana, a variação é de 0,89% na mínima e não houve variação na máxima.
A mediana das projeções para o Investimento direto no país de 2024 é de US$ 80 bilhões, com o mínimo e a máxima de US$ 60 e US$ 100 bilhões, respectivamente.
Índices de Longo Prazo
iTENS
2023
2024
2025
2026
Atividade econômica
PIB nominal – Bilhões de reais
10.644
11.361
12.008
12.656
PIB nominal – Bilhões de dólares
2.131
2.212
2.278
2.358
Crescimento real do PIB
2,3%
1,5%
1,6%
1,7%
Taxa de desemprego - média do ano
8,0%
8,0%
8,3%
8,4%
Taxa de desemprego - fim de período
8,0%
8,0%
8,5%
8,4%
Inflação
IPCA
5,1%
4,4%
3,5%
3,5%
INPC
4,5%
4,2%
3,5%
3,5%
IGP-M
-2,1%
3,7%
3,5%
3,5%
IPA-M (preços por atacado)
-4,4%
3,6%
3,5%
3,5%
Taxa de juros
Selic – final do ano
12,00%
9,50%
9,50%
9,00%
Selic – média do ano
13,35%
10,21%
9,50%
9,04%
Taxa real de juros (Selic/IPCA) – fim de período
6,60%
4,93%
5,80%
5,31%
CDI - final do ano (anualizado)
12,11%
9,39%
9,39%
8,89%
CDI - acumulado no ano
13,29%
10,23%
9,39%
8,96%
TJLP (Taxa nominal) – fim de período
6,50%
6,18%
5,88%
5,82%
TLP (Taxa real) – fim de período
5,21%
5,20%
5,05%
5,01%
Finanças públicas
Resultado primário – % do PIB
-1,0%
-0,8%
-0,2%
-0,1%
Resultado nominal – % do PIB
-7,8%
-7,2%
-7,5%
-7,4%
Dívida pública líquida - % do PIB
61,6%
64,4%
67,2%
71,1%
Dívida pública bruta - % do PIB
75,4%
78,3%
81,3%
84,5%
Taxa de câmbio
BRL / USD – dez
5,00
5,25
5,35
5,45
BRL / USD – média do ano
5,00
5,14
5,30
5,40
Setor externo
Balança comercial - USD bi
70
60
66
78
Exportações – USD bi
322
328
335
358
Importações – USD bi
252
268
269
280
Conta corrente - % PIB
-1,7%
-1,5%
-1,2%
-1,1%
Investimento direto no país - % PIB
3,8%
3,2%
3,9%
4,0%
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Fonte: Itaú BBA
O Brasil tem posição privilegiada no mundo, sendo parceiro comercial de todas as nações, salvo se cometer grandes erros na política internacional, temos o momento histórico para se beneficiar da geopolítica atual. Esperamos o Brasil melhor na economia.
O mercado segurador
CNseg [SUSEP, ANS]
Todos os ramos
O mercado de seguros no Brasil continua pujante não à toa, pois em 2022 esse setor auferiu crescimento na ordem de 8,4%, comparado a 2021, com arrecadação em R$ 600,6 bilhões.
Mercado com crescimento médio anual de de 6% nos últimos 5 anos.
O primeiro semestre de 2023 continuamos tendo boas perspectivas, mesmo sabendo de todos os desafios que temos pela frente, especialmente no que se refere às reformas prometidas pelo governo, o crescimento é de 10,2%. Sob a visão de perspectivas do mercado segurador, há bons motivos que levam a crer que o segmento continuará prosperando.
A tecnologia inclusiva, com o ser humano sempre no centro, veio para ficar. Muitas empresas demonstraram iniciativas interessantes nesse sentido. Prova disso são as Insurtechs aprovadas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) via SANDBOX, que é um programa que possibilita o recebimento de projetos inovadores, contribuindo para a elevação da participação do mercado segurador no PIB brasileiro.
Outra boa perspectiva para o segmento diz respeito ao marco regulatório do saneamento que prevê investimentos de R$ 700 bilhões, até 2033, em obras estruturais e que trarão inúmeras oportunidades ao nosso setor. Há, também, a previsão de geração de 700 mil empregos. O SPC (Simplificação, Personalização e Customização), também é uma oportunidade. O cliente quer uma experiência que traga soluções personalizadas, que seja simples, de fácil entendimento e com uma proposta de valor (que não necessariamente passa por preço baixo).
Avaliando a participação da indústria de seguros sobre o PIB (6,7%), ainda é baixa se comparada, inclusive, com países vizinhos da América Latina. No segmento de seguros de automóvel, por exemplo, estatísticas apontam que menos de 30% da frota brasileira está segurada. Temos aqui, certamente, grande espaço para evolução, potencializada pelo aumento da bancarização. Aproximadamente dez milhões de pessoas foram bancarizadas na pandemia. Tem espaço para crescimento, pois ainda somos 45 milhões (classes C, D e E) de desbancarizados. O setor de seguros colherá bons frutos dessa inclusão financeira.
Danos e Responsabilidades
Mais especificamente nos ramos de Danos e Responsabilidades, 2022 esse setor auferiu crescimento na ordem de 26,1%, comparado a 2021, com arrecadação em R$ 113,3 bilhões. O ramo de Automóveis cresceu 38,3% arrecadando a 50,9 bilhões em prêmios. Destaque para ramo Rural que cresceu 39,6% arrecadando 13,4 bilhões.
O primeiro semestre de 2023 continuamos tendo boas perspectivas, o crescimento é de 14,5% no total. Automóveis cresce 18,1% e Rural 14,5%.
Automóveis
Olhando para o ramo que vamos atuar inicialmente, podemos verificar uma boa margem: 21,7%. Porém, a competição é muito acirrada. As três primeiras companhias têm mais do que 50% do mercado. As seis primeiras, mais do que 80%, e as nove primeiras, mais do que 90% do mercado. Disputar mercado onde a escala faz diferença é um trabalho árduo. Por isso, é importante buscar nicho para especialização. É o caso da SUHAI que hoje é especialista em motos.
O mercado de veículos de carga opera com comissão muito abaixo da média, aproximadamente 13%, o que explica o menor custo de aquisição da Bradesco, hoje líder no segmento. Parte do seu bom resultado é devido aos caminhões. Nossa concorrência será irrelevante, pois conforme nossas demonstrações financeiras a seguir, o volume de prêmio para viabilizar nossa a operação é baixo.
O mercado segurador cresce muito forte durante anos seguidos, apesar do avanço das associações de proteção veicular, que, até o momento, não são objeto de regulação. Há como competir com as associações, que apesar das vantagens legais, o modelo de pricing são ineficientes.
5. Missão e Propósito
É o mais importante na gestão da empresa. É o que nos unirá.
6. Objetivos Estratégicos
A AI Agile tem como principal objetivo trazer maior segurança para o setor de veículos pesados no Brasil e ser reconhecida como a melhor seguradora voltada para este público, entregando um produto de qualidade e com preço justo aos seus clientes. Para que isso seja possível, foram estabelecidas as seguintes objetivos e resultados esperados:
7. Composição Acionária
O Capital Social da AI Agile Seguros será detido pelo Grupo Organizador e será dividido em 10.000.000 (dez milhões) de ações ordinárias, nominativas e sem valor nominal, representativas de 100% (cem por cento) do capital social total da Companhia no valor total de R$ 10.000.000,00 (dez milhões de reais), conforme organograma abaixo:
8. Estrutura Organizacional
Organograma
A área atuarial será terceirizada por um profissional de renome no Mercado. Caberá a esse Atuário a formulação dos produtos, juntamente com as outras áreas responsáveis dentro da AI Agile Seguradora, notas técnicas e avaliação das provisões técnicas.
Com relação às demais áreas, teremos a seguinte estrutura:
Diretoria
Composição: 02 membros a serem eleitos pelos acionistas sendo:
▪ Diretor Técnico Operacional
▪ Diretor Administrativo Financeiro
Diretor Técnico Operacional
Dirigir a AI Agile Seguros promovendo o crescimento de valor agregado da companhia, market share, e, principalmente, os lucros e dividendos para os acionistas, além de zelar pelo relacionamento com os mesmos.
Prover a organização dos produtos e coberturas que venham ao encontro às necessidades dos clientes e aos interesses dos acionistas, através do desenvolvimento das notas técnicas atuariais mais convenientes para a AI Agile, dentro das normas fixadas pelos órgãos reguladores acompanhando seu desempenho e resultado.
Principais Atribuições e Responsabilidades
Relação com os Acionistas
Promover o bom relacionamento com os acionistas da AI Agile, por meio de contato diário e report quando solicitados, com a finalidade de manter o alinhamento das estratégias e resultados da companhia com os objetivos dos acionistas.
Macro Objetivos
Acompanhar o desempenho dos negócios da organização através dos relatórios e report da Diretoria e Consultores, buscando a maximização dos resultados e a sua aderência ao Plano de Negócios.
Comercial
Viabilizar o desenvolvimento das atividades comerciais da AI Agile, implementando as estratégias de negócio determinadas pelos acionistas em busca do crescimento constante dos resultados financeiros e margem de contribuição.
Marketing
Acompanhar e propor ações de marketing da companhia, como campanhas publicitárias, promoção de vendas, dentre outras, além de participar na elaboração e desenvolvimento de novos produtos, visando à manutenção e alavancagem do valor da marca e o surgimento de novas oportunidades de negócios.
Operações
Garantir a saúde operacional da AI Agile por meio da diretoria de operações, envolvendo as atividades das áreas de Back Office, Jurídico, TI e RH com a finalidade de suportar o fluxo de negócios externos da companhia.
Financeira
Assegurar a solidez financeira da companhia, acompanhando os resultados obtidos, propondo novos investimentos e observando as estratégias estabelecidas tendo como objetivo a maximização dos retornos para os acionistas.
Subscrição
Supervisionar a subscrição de riscos, manutenção de apólices e planos e análise dos contratos com documentação pertinentes aos mesmos. Coordenar com o Atuário externo desenvolvimento de coberturas em linha com o planejamento técnico da AI Agile.
Produtos
Administrar todo o processo de desenvolvimento de novos produtos, desde a concepção da ideia até a comercialização plena, buscando aumentar a competitividade da companhia, diversificar o portfólio para incrementar as oportunidades de negócios e maximizar as margens de contribuição.
Técnica Atuarial
Definir a política técnica da Companhia observando a adequação das diretrizes e a legislação vigente, elaborando pricing e acompanhando periodicamente os resultados técnicos de cada produto para manter os níveis adequados de provisões e garantir as margens estabelecidas pela AI Agile.
Sinistros
Controlar a regulação dos sinistros e a liberação dos devidos pagamentos, acompanhar - através da emissão de relatórios - a evolução da sinistralidade, indicando para área técnica, produtos e comercial dados que indiquem desvios dos resultados esperados pela empresa.
Diretor Administrativo e Financeiro
Principais Atribuições e Responsabilidades
Administrar os recursos financeiros e os ativos da organização, implementando as estratégias aprovadas pelos acionistas visando controlar, planejar e alavancar os resultados da companhia.
Contas a Pagar
Controlar os compromissos financeiros da AI Agile, fazendo uso de ferramentas de gestão e análise específicas visando à liquidação diária das contas e preservar a companhia da ocorrência de multas.
Controladoria
Desenvolver políticas de planejamento e controle financeiro e orçamentário, assegurar a adequação interna com a legislação vigente com relação às respectivas áreas pelo atendimento de auditorias internas, externas e SUSEP, garantir a manutenção dos níveis de inadimplência através da eficácia dos procedimentos internos objetivando manter os padrões legais e o equilíbrio interno entre o resultado operacional e financeiro.
Projeção de Resultados
Acompanhar, analisar e projetar os resultados e indicadores financeiros da companhia por meio da emissão de relatórios e sistemas de informações gerenciais com o objetivo de verificar o seu alinhamento ao Plano de Negócios e às estratégias estabelecidas.
Tesouraria
Gerenciar o fluxo de caixa da AI Agile, desde a gestão diária das contas correntes e relacionamento com bancos até a liquidação dos pagamentos e obrigações financeiras visando o cumprimento dos prazos e compromissos financeiros.
Investimentos
Administrar os recursos financeiros da companhia através da análise do risco, do mercado e das oportunidades e controle da captação, aplicação e movimentação com a finalidade de minimizar os riscos e obter os maiores retornos para os investimentos.
Diretor de Relações Institucionais e com a SUSEP
Assegurar a adequação de report contábeis da companhia à legislação local e internacional por meio da constante verificação e análise dos balanços com o intuito de mitigar riscos fiscais e tributários.
Prover a organização de mecanismos que permitam o desenvolvimento de relacionamento com órgãos, secretarias do Governo, SUSEP, empresas e a comunidade em geral. Buscar articulação de parcerias e de acordos operacionais em âmbito global e prospecção e captação de negócios e oportunidades comerciais.
Assegurar que a gestão dos negócios seja executada em linha com as diretrizes estabelecidas e com os regulamentos emanados por órgãos oficiais, em especial CNSP e SUSEP, bem como fazer com que as regras internas e controles estabelecidos pela AI Agile sejam conhecidos e cumpridos.
Ouvidoria
Em conformidade com o disposto na Resolução CNSP 279/2013 receber, registrar, instruir, analisar e dar tratamento formal e adequado às reclamações dos consumidores de produtos e serviços das entidades que não forem solucionadas pelo atendimento habitual realizado por suas dependências e quaisquer outros canais de atendimento
Prestar os esclarecimentos necessários e dar ciência aos reclamantes acerca do andamento de suas demandas e das providências adotadas, informar aos reclamantes o prazo previsto para resposta final, o qual não pode ultrapassar quinze dias, contados da data de protocolização da reclamação.
Encaminhar resposta conclusiva à demanda dos reclamantes a tempo e modo, propondo à diretoria da entidade, medidas corretivas ou de aprimoramento de procedimentos e rotinas, em decorrência da análise das reclamações recebidas e deficiências identificadas
Elaborar e encaminhar ao comitê de auditoria e à diretoria da entidade, ao final de cada trimestre/semestre relatório validado pela auditoria com o seguinte conteúdo mínimo:
a. Qualidade e adequação da estrutura da ouvidoria;
b. Dados e informações sobre a eficácia dos sistemas e procedimentos da ouvidoria;
c. Estatísticas das ações desenvolvidas pela ouvidoria em bases mensais e anuais, comparadas com os mesmos períodos do ano anterior;
d. Proposições indicadas acima, mencionando a periodicidade e a forma de seu encaminhamento, discriminando as propostas não acatadas e respectivas justificativas, as acatadas e ainda não implementadas e respectivos prazos para implementação, e as já implementadas.
Auditoria
Desenvolvimento de plano de ação que auxilie a AI Agile a alcançar seus objetivos adotando uma abordagem sistêmica e disciplinada para a avaliação e melhoria da eficácia dos processos de gerenciamento de riscos com o objetivo de adicionar valor e melhorar as operações e resultados da instituição, em conformidade com o disposto nas Circulares SUSEP 249/2004, 521/2015 e 590/2020.
Governança Corporativa
A Governança da AI Agile possui pilares bem fundamentados pautada na segurança, interação e foco em resultados que criam uma relação entre os acionistas, administradores e colaboradores cada vez mais propícia ao crescimento e ao sucesso da empresa
Conectada com o que há de mais inovador em gestão de empresas, a AI Agile implantou o sistema de governança corporativa em parceria com consultorias especializadas em empresas familiares, garantindo a utilização das melhores práticas existentes no mercado. A AI Agile tem como ponto fundamental em seu modelo de gestão, o cliente em 1º lugar e exatamente por isso procura cumprir suas diretrizes, atuações, metas, orçamento, auditoria e ideologia com muita disciplina.
A AI Agile inserida no contexto de governança corporativa da AI Agile, também manterá estrutura e gestão técnica e atuarial, para cumprir com os preceitos básicos em relação à gestão eficaz e responsável sobre as suas obrigações de todos os contratos a qualquer tempo, com uma cultura e qualidade da gestão de risco atuarial e de subscrição.
A Seguradora terá como princípio os seguintes fundamentos técnicos e atuariais, com foco na solvência da Seguradora:
9. Política de Resseguro e Cosseguro
É nosso objetivo mitigar nosso risco e ampliar cobertura ao mercado através de contratos de resseguro e cosseguro . As projeções financeiras atuais da AI Agile não possuem proteção de resseguro proporcional e não proporcional. A Seguradora manterá contatos com resseguradores locais, visando troca de experiências e aproximação estratégica para atender o mercado de forma plena. Os caminhões elétricos chegaram ao mercado com valores acima de R$2 milhões pois tem baixa manutenção e mais rentabilidade. Pela nossa visão, além do alinhamento com ESG, o mercado tem que oferecer cobertura e prover desenvolvimento.
10. Política de Tecnologia da Informação – PTI
A AI Agile utilizará, a mesma estrutura da área de tecnologia da informação já existente e utilizada pela AI Agile.
Para tanto, a AI Agile Seguros pretende elaborar a PTI com base nas boas práticas indicadas pelo Control Objectives for Information and related Technology (“COBIT”), referência mundial na área de tecnologia da informação.
A PTI terá dois pilares fundamentais, quais sejam:
Segurança da Informação: é a garantia de que as informações estarão sempre protegidas, mantidas íntegras e disponíveis apenas àqueles com direito de acessá-las. As disciplinas de segurança da informação abordam todos os tipos de controles para tornar isso possível, desde ferramentas lógicas, como criptografia e chaves de acesso, até controles físicos, como restrição de acesso ao Datacenter e posicionamento de equipamentos, bem como adequação às regras estabelecidas na Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 – Lei Geral de Proteção de Dados (“LGPD”); e
Segurança Cibernética: é a preservação da confidencialidade, integridade e disponibilidade das informações no meio cibernético. Trata-se de um subconjunto da segurança da informação, que aborda de forma mais enfática as ferramentas lógicas de proteção.
A PTI conterá e seu conteúdo os seguintes itens:
11. Política de Investimentos
A Política de Investimentos da AI Agile, possuirá objetivos gerais, que regularão as operações de investimento e os métodos de gestão das carteiras de investimento.
A política irá garantir que a companhia:
Os recursos da AI Agile serão aplicados tendo como fundamento as determinações das regulamentações em vigor:
Os recursos provenientes do Capital Mínimo Requerido serão aplicados principalmente em títulos públicos de renda fixa, e uma parcela em títulos de empresas privadas de primeira linha. O objetivo primordial é sempre otimizar a receita e o nível de liquidez da Empresa, mantendo uma postura conservadora na aplicação dos seus recursos.
12. Política de Gestão de Riscos
ESTRUTURA DE GESTÃO DE RISCOS
A AI Agile seguirá as normas de gestão de riscos da RISK, alinhada com as premissas estratégicas, linhas de negócios e complexidade de suas operações.
A Seguradora também seguirá as diretrizes dos órgãos reguladores e desenvolverá uma estrutura dedicada ao gerenciamento de riscos de suas operações e aos seus controles internos, atuando de forma independente das demais áreas da empresa.
Entretanto, todas as áreas e níveis da Seguradora participarão do processo de identificação, monitoramento e tratamento dos riscos aos quais a AI Agile estiver suscetível.
A estrutura de gestão de riscos e controles internos será responsável por implementar a Política de Gestão de Riscos, que tem como principais objetivos preservar a base de capital da AI Agile promovendo uma cultura de risco proativa, definindo e formalizando o processo de gestão de riscos, bem como controlando e validando o nível de risco assumido pela Seguradora.
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