Quântica Seguros

www.quanticaseguros.com.br

Empreendedor significa “aquele que assume riscos”. Palavra cunhada pelo economista Richard Cantillon.

Missão

Nossa a missão é passar segurança.

Tornar riscos de perda muito menores que os benefícios através do conhecimento e da prática adequada. O conhecimento profundo e detalhado, gerou mais complexidade e a inépcia se tornou um problema maior que ignorância.

Nossa visão é assumir os riscos de terceiros através da nossa seguradora, administrar auto seguros para empresas ou grupos, e fornecer serviços de conforto e segurança para consumidores, mitigando ou eliminando riscos.

Manifesto

Pensando como construir a melhor seguradora do mercado, chegamos a seguinte solução:

Empoderar empresas, corretores, e a sociedade a criar produtos personalizados ao invés de enquadrar-se em soluções inadequadas;

Uma comunidade em que as pessoas são mais importantes do que o dinheiro e da tecnologia. Quem faz as coisas são as pessoas.

Cliente é gente. Colaborador é gente. Investidor é gente. Todos os 3 são importantes;

Ser simples para o cliente ao invés de simplificar para empresa;

Proporcionar segurança é ser rápido e correto no atendimento ao cliente ou invés de ter apenas capacidade financeira.

Oportunidade

Desde a regulamentação SUSEP para operações de MGA [Representantes de seguro] em 2021, pouco se fez para implementar este modelo para novos negócios e soluções. A Quântica Seguros nasce com a arquitetura modular de TIC e modelo operacional de coordenação como estratégia empresarial para ocupar esta lacuna do mercado. A construção da seguradora também será modular e com paradoxo de “bootstrap”.

Modelo Operacional

Adotaremos o modelo de coordenação que presta serviços integrados a cada grupo-chave de clientes. A integração resultada da partilha de dados essenciais entre as unidades comerciais. Objetivo é integrar produtos ou processos sem impor a padronização.

Plano de Negócio

O business plan de constituição da RISK está fundido com a primeira seguradora embarcada (representante de seguros): A AI Agile. O planejamento financeiro, a governança, estratégia de TIC, nascem juntos, porque a arquitetura de componentes concebida, porém as atividades são de apenas uma seguradora tradicional.

Regulatório

Managing general agent (MGA): A wholesale insurance intermediary with the authority to accept placements from (and often to appoint) retail agents on behalf of an insurer. Managing general agents generally provide underwriting and administrative services, such as policy issuance, on behalf of the insurers they represent. MGAs benefit insurers because such expertise is not always available within the company and would be more costly to develop on an in-house basis.

Agente geral gestor (MGA) [Representante de seguros pela SUSEP][Assessorias] : Um intermediário de seguros com autoridade para aceitar propostas de (e muitas vezes para nomear) agentes varegistas em nome de uma seguradora. Os representantes de seguros geralmente fornecem serviços administrativos e de subscrição, como emissão de apólices, em nome das seguradoras que representam. As MGAs beneficiam as seguradoras porque esse conhecimento nem sempre está disponível dentro da empresa e seria mais dispendioso desenvolver internamente.

RIMS, the risk management society

A Resolução do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) nº 431/2021, que tem como escopo principal a revisão e simplificação da regulamentação aplicável a representantes de seguros. Com esta ação regulatória, a autarquia visa permitir novos modelos de negócios, a partir da ampliação do escopo de atuação de representantes de seguros e eliminação de restrições regulatórias injustificáveis, bem como simplificar a regulamentação e dar tratamento normativo conjunto para intermediários que atuam como representantes de seguradoras.

Entre as mudanças implementadas, estão a exclusão da limitação de ramos de seguro com os quais o representante pode atuar, a possibilidade de intermediação de contratos coletivos e de remuneração com base no resultado operacional, além da permissão para atuação na intermediação de contratos de previdência complementar aberta.

Como reflexo da ampliação do escopo possível de atuação, o representante de seguros deverá manter processos, políticas, procedimentos e estrutura compatíveis com a complexidade dos produtos dos quais é intermediário, com a natureza dos clientes com os quais interage e com o escopo efetivo de sua atuação, considerando os diversos modelos de negócio possíveis.

A depender do escopo de atuação previsto no contrato de representação, é possível existir representantes com atuação mais restrita à oferta e distribuição, assim como representantes com atuação mais ampla, que podem inclusive gerenciar os contratos e subscrever riscos em nome da seguradora.

A alteração implementada viabiliza a atuação no país do modelo de negócios conhecido como Managing General Agent (MGA) nas economias mais desenvolvidas. O MGA é uma entidade empresarial que recebe autorização de uma seguradora para administrar programas de seguro e negociar contratos em seu nome, podendo atuar como intermediário entre seguradoras e corretores e/ou segurados. Trabalhar com um MGA pode fornecer expertise em linhas de negócios específicas, acesso a múltiplos mercados e canais de distribuição e um processo mais eficiente na obtenção de coberturas específicas.

⁠