Share
Explore

WISE (TransferWise): Прозорі грошові перекази в Україні з британським провайдером


– інноваційна британська компанія, оператор міжнародних грошових переказів із політикою прозорості комісії. Сучасний підхід до процесу перерахування коштів, від авторизації, до виплати переказу, збільшує споживчу лояльність до компанії, дозволяючи їй ефективно розвиватися, нарощуючи кількість задоволених користувачів та розширюючи географію перекладів. TransferWise (за текстом TW) на ринку вже дев'ять років і за цей час відкрила можливість здійснювати переклади у 59 країнах.

WISE vs Payoneer - переваги, недоліки та особливості
Зареєструвати обліковий запис Payoneer
Для кого актуальне використання WISE як платіжна система?
Які банківські послуги надає система?
Як відбувається процес надсилання та отримання перекладів з TransferWise в Україні?
Тарифи на переклади та можливі обмеження Трансфервайз
9 аргументів на користь здійснення перекладів з TransferWise
На що звернути увагу, вибираючи оператора WISE?
Як щодо надійності та безпеки перекладу?
WISE vs Payoneer - переваги, недоліки та особливості

WISE Payoneer
Отримання платежів з Upwork, Fiverr, Amazon, Wish, AirBNB, Shutterstock Ні Так
Виведення грошей на банківський рахунок у місцевому банку Тільки на особистий рахунок Особистий, ФОП, рахунок компанії
Рахунок для отримання платежів 6 валют 8 валют
Отримання платежів від клієнтів із Північної Америки Тільки США США, Канада, Мексика


Конкурентною перевагою є прозора система обміну, оскільки використовується середньоринковий курс та відсутня маржа. Такий розклад здешевлює транзакцію в залежності від валюти та способу переказу до 8 разів, і це виділяє WISE (TransferWise) на тлі інших учасників ринку.


Для кого актуальне використання WISE як платіжна система?
Скористатися посередницькими послугами WISE можуть фізичні та юридичні особи . Важливо те, що, відправляючи кошти, дії повинні здійснюватися з індивідуального розрахункового рахунку. Також ім'я, на яке відкритий рахунок у банку, має співпадати з ім'ям, вказаним в обліковому записі TransferWase. Аналогічна ситуація з бізнес-платежами, вони мають відбуватися лише з рахунку компанії. Зверніть увагу, що WISE не дозволяє зараховувати грошові перекази на рахунки фізичних осіб підприємців (ФОП) .

Хоча реєстрація проста, відправляючи перший переклад, потрібно обов'язково пройти верифікацію (процес підтвердження особистості). Він включає перевірку ID, введення даних про країну видачі документа та його формат. Також варто завантажити фотографію посвідчення, на якій чітко помітні символи. Після цього можна відправляти та отримувати перекази у різних валютах (для України основними є долари, євро та гривні).

Які банківські послуги надає система?
Трансфервайс займається міжнародними онлайн-переказами, при цьому працює з 56 валютами, деякі з них є досить рідкісними. Система нарахування комісії прозора, тому відправник бачить скільки йому коштуватиме переклад. Крім зазначення суми компенсаційної плати (яка залежить від суми платежу), сервіс надає послуги розрахунку кількості днів до зарахування на рахунок одержувача. Також можна зрозуміти, яку суму отримає адресат переказу, система автоматично розраховує її за середньоринковим курсом. Якщо вам потрібно, щоб одержувач зняв з рахунку певну кількість грошей, знайти потрібну суму відправки можна шляхом підбору.

Як відбувається процес надсилання та отримання перекладів з TransferWise в Україні?
Надіслати гроші з України можна в наступних валютах: EUR та USD . Існує два способи здійснення перекладу:

за допомогою SWIFT - доступна валюта Євро;
через банківську картку, яка має бути відкрита у євро чи доларах США на ім'я відправника (може передбачати додаткову комісію від банку емітента).
Термін надходження коштів залежить від способу оплати переказу.

Врахуйте, ВАЙЗ - онлайн-сервіс, він працює тільки за безготівковим розрахунком, готівку відправити або отримати немає можливості. Щоб фізично зняти гроші, необхідно перевести їх на картку у валюті виплати, доступної у вашій країні. В Україні система Трансфервайсу не є податковим агентом. Тому комісії за додаткові операції (переказ через SWIFT, зняття суми переказу з банківської картки) лягають на користувача.

Щоб надіслати кошти у гривні, потрібно вказати:
номер рахунку та ПІБ;
телефонний номер;
Адреса електронної пошти.
Для платежів, які переводяться в євро, потрібно вказати e-mail, щоб адресат особисто ввів реквізити для зарахування.

Отримання переказу, відправленого TransferWise можливе у національній валюті, євро та доларах. Зарахувати його можна на рахунок у будь-якому банку країни, але враховуйте валюту переказу. Наприклад, ПриватБанк дозволяє користуватися лише гривневими рахунками. Інші вітчизняні банки пропонують усі доступні валюти (UAH, EUR та USD). Адресат переказу має лише надати банківські реквізити відправнику.

Тарифи на переклади та можливі обмеження Трансфервайз
Тарифи в Трансфервайс безпосередньо залежать від трьох факторів: суми переказу, курсу конвертації на момент операції та способу оплати. Оператор заявляє, що курс оновлюється щохвилини.

Чим більша сума переказу, тим вища комісія, оскільки вона визначається як відсоток від заявленої суми транзакції. Проте тарифи у WISE (TransferWise) порівняно низькі, ряд країн оператор обслуговує за вартістю 0.5-1.5% від суми переказу. Відсоток залежить від операції валюти.

Способи оплати залежать від того, з якої країни провадиться переказ. Після того, як ви вкажете, звідки та куди будуть прямувати кошти, система видасть інформацію щодо комісії за обраний спосіб платежу або тип переказу.

Що стосується обмінного курсу, WISE (TransferWise) конвертує переказ за середнім показником, який використовують банки для валютно-обмінних операцій усередині системи. Британський оператор не застосовує націнок, тому переклади з ним у рази дешевші.

Розмір комісії завжди видно у калькуляторі і вона лягає на відправника, оператор ніколи не стягує додаткові платежі з одержувача. Щодо обмежень, для України вони такі:

мінімальна та максимальна сума на відправлення: €1 – €1 200 000;
мін та макс сума для зарахування переказу: ₴1 – ₴12 000 000;
швидкість відправлення коштів: до 24 годин;
валюти транзакцій: 44;
курс обміну: середній, актуальний на момент оформлення та відправлення перекладу.
9 аргументів на користь здійснення перекладів з TransferWise
Спрощений процес реєстрації.
Прозора комісія обмінного курсу.
Оператор не знімає маржу, обмін відбувається за середньоринковим курсом.

Попереднє відображення суми комісії у калькуляторі після введення суми переказу. Також стягнення за послугу видно на момент проходження першого та останнього кроків перекладу.
Програма повідомляє, яку суму отримає адресат переказу за гарантованою ставкою.

розраховує орієнтовний час доставки коштів отримувачу. Ця інформація помітна під калькулятором комісії.
Живий чат з операторами, що швидко реагують, а також наявність номера телефону для прямого зв'язку – дозволяють користувачам переконатися в безпеці здійснення перекладів з TransferWise.

Доступні варіанти оплати Apple Pay/Android Pay. Їх можна здійснити через програму TransferWise для IOS та Android.
Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс та добре продуманий дизайн.

На що звернути увагу, вибираючи оператора WISE?

Двоступінчастий процес перекладу (відправник – Wise/Wise–одержувач) збільшує час транзакції. Загалом отримати кошти можна за один-два дні.
Перекази здійснюються з рахунку відправника на розрахунковий рахунок отримувача. Лише для короткого переліку валют є варіант оплати за дебетом/кредитною карткою, або функція SOFORT.   
Основну сторінку перевантажено контентом. Це призводить до розгубленості деяких споживачів.

Як щодо надійності та безпеки перекладу?
WISE – провайдер, який займається електронною комерцією, виступаючи посередником між відправником та одержувачем онлайн-перекладів. Фізичні засоби тут не фігурують, а діяльність компанії регламентується Financial Conduct Authority (FCA) у Великій Британії. Що це практично? Оператор зобов'язаний законом зберігати кошти клієнтів у фінансових структурах із мінімальним ризиком. У Сполучених Штатах Трансфервайс має рахунок у Wells Fargo, у Європі таким надійним банком є ​​Barclays. За 9 років на ринку посередницьких послуг WISE (TransferWise) довірилося понад вісім мільйонів користувачів.

Резюмуючи інформацію про WISE (TransferWise) підкреслимо, що це справді інноваційний провайдер міжнародних грошових переказів. Основний акцент ставиться на доступності банківських переказів, чого оператор досягає завдяки зменшенню суми комісії та зрозумілості її нарахування. Простіше кажучи, Трансфервайс не встановлює маржу, а комісія помітна вже на першому етапі оформлення перекладу. Провайдер має широку мережу відправлення та отримання платежів, здатний забезпечити понад 1000 напрямків.

Сервіс має програму, яка постійно тестується та покращується. Також тести системи проводяться споживачами, результати яких є у відкритому доступі. За відгуками можна дійти висновку, що WISE (TransferWise) має середній бал – 9,05 із 10 можливих, за такими критеріями:

комісії та обмінні курси;
простота використання;
надійність та безпека;
сервіс та зона покриття;
задоволеність та підтримка клієнтів;
прозорість.

Для українців Трансфервайс став доступним з 2015 року, при цьому переказ можна було отримати лише на гривневий рахунок, відкритий у Приватбанку. Тепер можна відправляти та отримувати гроші ще в доларах та євро, при цьому користуватися послугами будь-якого вітчизняного банку (Monobank, ОщадБанк, ін.). тому все більше користувачів довіряють такі транзакції WISE (TransferWise).


Want to print your doc?
This is not the way.
Try clicking the ⋯ next to your doc name or using a keyboard shortcut (
CtrlP
) instead.